Máy tính lạm phát

Máy tính lạm phát - Hiểu giá trị thực của tiền

💵 Tính toán lạm phát ảnh hưởng đến sức mua theo thời gian. Xem tiền của bạn đáng giá bao nhiêu trong quá khứ hoặc sẽ đáng giá bao nhiêu trong tương lai dựa trên tỷ lệ lạm phát.

Lạm phát là gì?

Lạm phát là tốc độ mà mức giá chung của hàng hóa và dịch vụ tăng lên, làm cho sức mua giảm xuống. Các ngân hàng trung ương cố gắng kiểm soát lạm phát để nền kinh tế vận hành ổn định.

Công thức lạm phát

Giá trị tương lai = Giá trị hiện tại × (1 + tỷ lệ lạm phát)^số năm

Ví dụ: $100 với lạm phát 3% trong 5 năm = $100 × (1.03)^5 = $115.93

Vì sao lạm phát quan trọng?

• Tiết kiệm: Tiền mặt mất giá theo thời gian nếu không đầu tư
• Lập kế hoạch hưu trí: Cần tiết kiệm nhiều hơn để duy trì mức sống
• Đầu tư: Lợi nhuận phải vượt lạm phát để tăng tài sản
• Đàm phán lương: Cần tăng lương để giữ sức mua
• Khoản vay: Lạm phát làm giảm gánh nặng thực của nợ cố định

Tỷ lệ lạm phát lịch sử

• Mỹ trung bình (1913-2024): ~3.3%/năm
• Mỹ (2010-2020): ~1.8% (giai đoạn lạm phát thấp)
• Mỹ (2021-2023): ~5-8% (tăng sau đại dịch)
• Khu vực Euro: mục tiêu ~2% của ECB
• Siêu lạm phát (Venezuela 2018): 1,000,000%+

Các loại lạm phát

• Cầu kéo: Nhu cầu quá lớn, cung không đủ
• Chi phí đẩy: Chi phí sản xuất tăng và chuyển sang người tiêu dùng
• Ăn theo: Lương tăng → giá tăng
• Siêu lạm phát: Giá tăng cực nhanh (>50% mỗi tháng)

Cách bảo vệ trước lạm phát

• Đầu tư cổ phiếu: Thường vượt lạm phát (7-10% lợi nhuận)
• Bất động sản: Giá trị tài sản và tiền thuê tăng theo lạm phát
• TIPS: Trái phiếu chính phủ Mỹ chống lạm phát
• Hàng hóa: Vàng, bạc, dầu… giúp phòng hộ lạm phát
• I-Bonds: Trái phiếu tiết kiệm Mỹ gắn với CPI
• Đa dạng hóa: Phân bổ rủi ro theo nhiều loại tài sản

Lạm phát vs Giảm phát

Lạm phát làm giảm sức mua, còn giảm phát (lạm phát âm) làm tăng sức mua nhưng có thể gây hại cho nền kinh tế. Giảm phát khiến người dân trì hoãn mua sắm, làm giảm hoạt động kinh tế và có thể dẫn đến suy thoái.

Chỉ số giá tiêu dùng (CPI)

CPI đo mức thay đổi trung bình của giá mà người tiêu dùng trả cho một “rổ” hàng hóa và dịch vụ. Đây là thước đo lạm phát phổ biến nhất, được cơ quan thống kê công bố hàng tháng.

Lập kế hoạch cho tương lai

• Hưu trí: Nếu hôm nay cần $50,000/năm, bạn sẽ cần $90,000+ sau 20 năm (lạm phát 3%)
• Quỹ học tập: Giáo dục $100,000 hôm nay có thể thành $180,000 sau 18 năm
• Quỹ khẩn cấp: Giữ 6–12 tháng chi phí, phần còn lại nên đầu tư
• Tăng lương: Yêu cầu tăng lương 3%+ mỗi năm để giữ sức mua

💡 Mẹo: Đừng để tiền mặt “nằm im” trong tài khoản tiết kiệm lãi thấp. Với lạm phát 3% và lãi 0.5%, bạn mất 2.5% sức mua mỗi năm. Hãy đầu tư vào các tài sản thường vượt lạm phát: cổ phiếu, bất động sản và danh mục đa dạng.